房貸搬家~怎麼辦才划算

房東：阿凱
發表時間：2012-03-03

隨著國際社會與中央銀行，調升基準利率的動作頻頻，利率水漲船高，對於手中有貸款須清償的貸款戶而言，無疑是加重負擔。特別是全國約百萬房貸戶，在沉重的本金攤還之餘，勢必還得增加利息支出。

正因為利率比過去一、兩年來，調高了不少；不論是欲申請借貸的準貸款人，或肩上已經背負著繳交本息負擔的貸款人，對於各家貸款銀行與貸款方案利率高低，更應該嚴加比較，慎選最划算的貸款方案。

由於消費金融市場競爭，越來越激烈；各大公民營行庫為了搶食市場大餅，不時出現利率下殺的限時限量貸款方案，讓已經被『套牢』的貸款戶，羨慕不已。其實，房貸轉貸並不困難，把握住以下幾個要訣，精打細算一番，還是可以為荷包節省開銷。

1.您是否適合轉貸？

雖然房貸轉貸並不困難，但某些忙碌或較﹃懶惰﹄的房貸戶，對於轉貸過程須辦理的各項手續，可能會覺得太過瑣碎，或沒有時間辦理。這個時候，即便您無意轉貸至其他銀行，仍然可以藉此向原申貸銀行施壓，討論是否可以比照辦理，或稍降利息。

再者，也不是每個房貸戶想轉貸，就可以順利轉貸的。想知道自已能否轉貸其他銀行，最簡單的例子，可以從人與物兩點來看：如果貸款人本身的信用紀錄欠佳，過去有延遲繳款的紀錄；或者貸款標的物的地段太差、行情低落，轉貸銀行未必會接受。

2.小心利率陷阱

許多銀行為了爭取客戶申貸，推出的貸款方案利率，通常看起來都十分誘人。不過很多指數型房貸，都是採分段計息方式，真正優惠的，恐怕只有貸款的前幾年；過了優惠期之後，利率多半會向上攀升。如果光看前幾年優惠期的優惠利率，恐怕無法反映出真正的利息總支出。

比較好的建議是，細看貸款期內每年的利率變化。目前有許多房地產相關網站，均提供房貸利率、支出試算表；例如「住展雜誌」的網站上，就提供網友房貸利率試算表與利率攤還計算表，對總貸款利息有疑慮的貸款人，就可以善加利用這種便利又快速的試算管道，算出新舊銀行的房貸利率計算方式，究竟是否較優惠。

3.了解轉貸成本

就算新舊貸款方案的利率差距相當大，讓您心動不已，也切勿馬上行動，因為利率較低的貸款方案，對您未必有利；了解利率落差造成的本息支出總額差異後，別忘了還有其他的「轉貸成本」。

所謂的轉貸成本，包含登記費、代償費、代書費等等，加上如果與原借貸銀行，簽有不得轉貸或幾年內不得提前清償的同意書，則轉貸成本中還得加入動輒上萬元的違約金。林林總總計算下來，如果轉貸銀行利率不夠優惠、利率差距不大，那麼轉貸也未必划算，可能白忙一場。

想要節省利息支出，花點時間上網試算、比較，是最快捷的轉貸查詢方式。比較各大公民營行庫貸款利率，也可以參考文後<各行庫機構房貸利率一覽表>，篩選出最划算、最適合您的貸款方案。

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